2003/7/17　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

文化規範論２回生 　岡村　有希子

塚原ゼミ　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　

女性のエンパワメント
〜マイクロファイナンスに関して−SEWA銀行の事例から〜

　"第三世界の女性の自立を支持し、ともに生きられるような、 つまり援助などなくなるような開発
（松井やより『愛と怒り　闘う勇気』より）"

≪マイクロファイナンスとは≫

　マイクロファイナンス・・・貧困層や低所得者を対象とした小規模金融のこと
　　
◎目的→貧困緩和、農業や零細事業育成、女性のエンパワメント

◎実施方法→�@保健や教育サービスなどを併せて提供する統合的アプローチ
　　　　　　　　�A金融に特化した最小限アプローチ
　　　　　　　　　　ex)グラミン銀行（バングラデシュ）

◎融資方法→�@女性のみ、あるいは女性に特化した融資
　　　　　　　　�Aグループ連帯保証制（おもに農村部で）
　　　　　　　　�B無担保貸し付け、あるいは土地以外の担保でも融資
　　　　　　　　�C銀行金利と同じレベルの金利

≪マイクロファイナンスと女性のエンパワメント≫

女性のエンパワメントに必要なもの
�@ 経済的自立　�A精神的自立　�B性的自立　（by.松井やより）

マイクロファイナンスは、女性が自らの力で積極的に社会と関わりあっていくことを助ける
１つのアプローチである。→　女性による起業、生産活動の拡大　→　資金が必要

女性が融資を受けられない理由
�@ 土地や財産所有権の欠如からくる担保能力のなさ
�A 「世帯」を単一の経済単位とするため、融資は戸主に対して行われる
�B 家事、育児を担う女性が収益をあげるのは困難であり、消費目的で流用されやすい
�C 低い識字率、書類手続きの不慣れ、文化・社会的制約から移動が制限される

SEWA銀行の事例　
　　SEWA銀行とは・・・１９７４年に、零細自営業を営む女性達が、「自分たちの銀行を作ろう」と約４０００人の仲間に呼びかけて出資金を集めて設立した、「女性達による女性達のための銀行」

◎ 内容
・ 担保にかわる連帯保障制度　
・ 非識字者に対する訓練
・ サインに代わる手段としての写真と指紋による本人確認
・ 移動銀行、簡易な書類手続き
・ スタッフは、運転手をのぞいてすべて女性
・ 貯蓄ニーズへの対応　

◎ 成果
・ 出資会員約１万９千人、５万６千人から約２億８千万円の預金を集め、約２万１千人に約１億５千万を融資している
・ 設立年を除き、利益を上げている
・ 返済率９５％

◎ 利用者の声
・　貯蓄によって、将来への安心感が高まった、借金が減った、より多く貯蓄
しようと努力するので、収入が増えた。
・ 仕事への投資、住宅や家族の栄養、子供の教育が良くなった。
・ 仕事が拡大し、収入が伸びた、住宅の修理が出来た、自分の名前で住宅が購入できたので、夫が自分の意見をよく聞いてくれるようになった。

　　このように女性自らが利用、管理できる所得や資産を増やす手段を与えることにより、経済力の強化から、家族の福祉のみならず、家庭での発言力や地位を向上させる中で、自信が生まれる、グループ活動で情報が交換される、共通の問題に取り組むような自主性が育成されるなど、様々なエンパワメント効果の可能性を持つ。

問題点
◎ マイクロファイナンスは、融資を活用する条件に恵まれているものほど利用しやすい。　　　
→世帯の労働人口、扶養人口、個人の資質（起業的かどうか）が関わる
　　　　　　→最貧困層ほどこれらの条件に恵まれないため、審査段階ではずされる確率が高い

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参考資料：　『マイクロファイナンス読本』　明石書店（１９９９）岡本真理子/粟野晴子/ 吉田秀美　編著
『愛と怒り闘う勇気』　岩波書店（２００３）松井やより
　参考HP：　http://www.res.kutc.kansai-u.ac.jp/~kubota/wid/vol15.html